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        老齡化加速,未來該如何理財養老?

        时间:2023-01-06     作者:保定老年網   阅读

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        近期,養老金政策快速落地,個人養老金業務全面開閘,養老金融進入發展快車道,各大金融機構厲兵粟馬搶占藍海市場,為國民養老注入金融力量。

          老齡化進程加速  未來個人養老金融需求攀升 

          第七次全國人口普查數據顯示,我國65歲及以上人口1.9億人,占比達到13.5%,人口老齡化程度已高于9.3%的世界平均水平;預計“十四五”時期我國65歲及以上老年人口將超過3億人,進入中度老齡化,2035年前后進入重度老齡化。

          農銀理財黨委書記、董事長馬曙光認為,老齡化人口規模龐大、未富先老和老齡化速度加快是我國人口老齡化的重要特征,未來個人養老金融產品和服務需求將不斷攀升。此外,養老理財作為我國養老金第三支柱的新興力量,產品期限通常在5年及以上,能夠通過長期限投資策略來穿越周期、熨平波動,更好實現產品穩健運作、居民財富保值增值,以及服務高質量發展相統一,更好滿足廣大居民全生命周期的財富管理需要。

          “我們中國人傳統講的都是‘養兒防老’,過去叫‘住房養老’,現在必然轉向‘財富養老’,這是養老金融最大的一個時代背景!惫獯罄碡斂偨浝砼藮|表示,個人養老金服務正在迎來黃金發展期。當前中國的老齡化呈現了諸多特征,必然會轉向“財富養老”的新階段。

          潘東認為,目前個人養老金業務相關政策法規和制度建設持續完善,已搭建起較為完整的框架;養老金占居民個人金融資產比重未來也有很大提升空間。各家機構從投資能力、專業團隊、技術、產品、服務全生命周期的陪伴等方面全面規劃,如今已走到了一個非常好的窗口。

          大力發展養老理財   助力第三支柱建設

          黨的二十大報告明確提出,實施積極應對人口老齡化國家戰略,發展養老事業和養老產業。目前,第二支柱持續普及,第三支柱擴大試點,對個人、家庭的養老支持作用有望進一步增強。

          中銀理財董事長劉東海表示,黨中央、國務院高度重視金融在積極應對人口老齡化中的重要功能和作用,《“十四五”國家老齡事業發展和養老服務體系規劃》提出,鼓勵金融機構開發符合老年人特點的養老金融產品,為應對人口老齡化做出積極貢獻。

          在馬曙光看來,大力發展養老理財能有效彌補第三支柱缺口。截至2021年末,我國養老金規模約14萬億人民幣,其中三支柱占比分別為67%、32%和1%?梢娔壳拔覈B老保障仍主要依靠第一支柱;而第二支柱由于企業年金的準入門檻較高,發展空間也客觀受限;隨著老齡化加速以及財政壓力逐年加大,加快發展第三支柱具有重大戰略意義。

          “今年在國務院和有關部委的部署下,個人養老金業務正式落地,我國養老金第三支柱建設邁出歷史性步伐。參考美國家庭金融資產中約12.2%配置到養老金個人賬戶中的比例,中國家庭金融資產已超過320萬億元,長期對應個人養老金賬戶規模約40萬億元,個人養老金藍海市場巨大!瘪R曙光說。

          養老金融藍海,銀行理財公司如何搶占先機?

          養老金融將是金融行業把握二次增長曲線的重要機遇。如今個人養老金制度正式落地實施,各大金融機構搶占養老藍海市場競賽也拉開了帷幕。

          恒豐理財總裁羅鵬宇表示,由于養老理財產品的投資者大部分是老年人,銀行理財公司需建立一套嚴謹的風險測評與投資配置體系,確保準確銷售。從行業角度,需要建立全市場養老理財產品全面的、科學的評估體系,供投資者參考。

          工銀理財黨委書記、董事長王海璐建議,要持續優化產品布局,全面提升客戶體驗,不斷健全投研體系,加快數字化轉型,增強應對各種風險挑戰的信心和底氣。

          在中銀理財董事長劉東?磥,養老金融關系千家萬戶,隨著養老金投資相關制度的不斷完善,客觀上要求資管機構針對不同類型、不同年齡、不同收入水平、不同投資偏好的養老金投資客戶需求,提供全生命周期養老金融解決方案,這也對銀行理財高質量發展提出了新的要求。

          “近期我們全面布局養老金融,積極參與個人養老金業務,計劃上架多只中長期限的個人養老主題理財產品,踐行長期投資理念,將資金有效配置到長期資產、資本市場、基礎設施等多種場景中,夯實普惠性、專業性定位,為第三支柱養老體系建設鋪就理財路徑!敝朽]理財董事長吳姚東建議,銀行理財應發揮在全譜系投資上的綜合優勢,精準定位,惠及養老客群。

          北銀理財董事長步艷紅表示,在整個市場格局發生變化的情況下,越來越感受到如何能夠提升客戶的體驗度,會是未來理財子在產品管理方面的核心要務。


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